2014年的春末夏初，雨后，微涼。在位于浦東新區(qū)的上海銀監(jiān)局，廖岷局長(zhǎng)剛剛結(jié)束一上午繁忙的會(huì)議日程。
在鋼貿(mào)信貸危機(jī)率先爆發(fā)的上海，經(jīng)過(guò)兩年多的提前預(yù)警、化解和處置，上海銀監(jiān)局初步實(shí)現(xiàn)了去杠桿化和維持較低不良貸款率的目標(biāo)，階段性實(shí)現(xiàn)了鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)“軟著陸”。然而此次鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)中暴露出的銀行業(yè)不科學(xué)的考核體系和粗放的管理和經(jīng)營(yíng)文化，也讓人頗感憂慮。采訪中他談的最多的就是對(duì)銀行業(yè)問(wèn)題的反思和改進(jìn)，因?yàn)樗?，此次鋼貿(mào)信貸危機(jī)暴露出的問(wèn)題必須吸取教訓(xùn)、加以改進(jìn)，那種“屢犯屢錯(cuò)”的事情是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中最需要避免的。
相比較傳統(tǒng)的“家長(zhǎng)”式、“運(yùn)動(dòng)員”式的監(jiān)管作風(fēng)，廖岷認(rèn)為，金融監(jiān)管者更應(yīng)該扮演好“裁判員”、“守夜人”的角色。在上海這個(gè)尊重市場(chǎng)規(guī)則、重視契約精神的中國(guó)金融前沿陣地，他更傾向于通過(guò)市場(chǎng)來(lái)行使監(jiān)管職能。此次上海銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)處置中堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，積極探索市場(chǎng)化處置模式，同時(shí)充分發(fā)揮政府部門(mén)協(xié)調(diào)、后援作用，努力保全和做大蛋糕，最大限度實(shí)現(xiàn)共贏，打破了政府埋單和市場(chǎng)單邊維權(quán)定式，為全國(guó)類(lèi)似事件探索出一條行之有效的處置道路。
談到上海銀行業(yè)的未來(lái)，廖岷滿懷信心，“經(jīng)過(guò)這次鋼貿(mào)事件之后，上海銀行從業(yè)人員的素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力會(huì)得到很大的提升。犯錯(cuò)不怕，要從錯(cuò)誤中吸取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，進(jìn)而推動(dòng)上海銀行業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型，提升上海銀行家的職業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)上海國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力。”
鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)深刻銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展任重道遠(yuǎn)
本刊記者：雖然上海乃至長(zhǎng)三角地區(qū)此輪集中爆發(fā)的鋼貿(mào)信貸危機(jī)已趨穩(wěn)定，但暴露出的一系列深層次矛盾引人深思，對(duì)此您怎么看？
廖岷：是的，鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，上海銀監(jiān)局對(duì)鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行了反思，對(duì)教訓(xùn)進(jìn)行了總結(jié)。在我看來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)只是鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘因，鋼貿(mào)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、倉(cāng)儲(chǔ)中介、商業(yè)銀行等鋼貿(mào)授信參與各方的失信行為、道德風(fēng)險(xiǎn)，以及商業(yè)銀行績(jī)效考核制度的扭曲、風(fēng)控制度的失效和失控，才是鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的根本原因，而這些來(lái)自于轉(zhuǎn)型期中國(guó)銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。
本刊記者：那么，要杜絕類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生，您覺(jué)得商業(yè)銀行應(yīng)該從中吸取哪些教訓(xùn)并加以改進(jìn)呢？
廖岷：銀行要杜絕類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)的再次上演，首先應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，絕不能因?yàn)闋?zhēng)奪客戶、存款及市場(chǎng)規(guī)模，而放棄風(fēng)險(xiǎn)管理、弱化人員管理、犧牲流程監(jiān)控，要始終堅(jiān)守商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本規(guī)律和審慎原則；其次，應(yīng)完善大宗商品融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，審慎推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信貸產(chǎn)品，對(duì)于這些產(chǎn)品存在的問(wèn)題及其風(fēng)險(xiǎn)控制的缺失要進(jìn)行改進(jìn)；再次，強(qiáng)化各類(lèi)規(guī)章制度的執(zhí)行，特別是要強(qiáng)化“三法一指引”的執(zhí)行，做好信貸三查，改變銀行粗放的信貸管理文化；第四，要加強(qiáng)銀行各級(jí)從業(yè)人員的職業(yè)操守教育，加強(qiáng)員工行為管理，從源頭上減少道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；最后，同樣也是最重要的是治本，即改進(jìn)不科學(xué)的績(jī)效考核指標(biāo)，督促引導(dǎo)銀行實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)，真正形成自己的比較優(yōu)勢(shì)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。
本刊記者：針對(duì)此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)暴露出的各種問(wèn)題，銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始深入反思并加以改進(jìn)。那么，您覺(jué)得改進(jìn)工作中最大的難點(diǎn)是什么？
廖岷：剛才我們談的是這次鋼貿(mào)事件暴露出的銀行業(yè)制度上的缺失和觀念上的訛誤。我們也應(yīng)該看到，改革開(kāi)放初期，我們不了解現(xiàn)代銀行業(yè)，只能去亦步亦趨地模仿國(guó)際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放的洗禮、重組上市的實(shí)現(xiàn)以及向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)年累月的學(xué)習(xí)，如今，我們的銀行業(yè)已比較熟悉現(xiàn)代信貸業(yè)務(wù)管理的基本理念，與國(guó)際先進(jìn)的理念可以算得上是同步的，制度建設(shè)也日臻完備。
但是在此次鋼貿(mào)信貸危機(jī)的處置和總結(jié)過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在最大的問(wèn)題就出在制度、政策以及法規(guī)等的具體執(zhí)行上，這是目前我們的銀行業(yè)亟待解決的最大問(wèn)題，也是銀行業(yè)改革的一大著力點(diǎn)。
要解決這個(gè)問(wèn)題，就必須要求銀行內(nèi)部從上到下都嚴(yán)格遵循行業(yè)內(nèi)的規(guī)章制度，一視同仁按照規(guī)矩辦事，不能因人而異；此外要嚴(yán)格管理，通俗來(lái)說(shuō)就是“誰(shuí)砸我銀行的飯碗，我就砸誰(shuí)的飯碗”，即執(zhí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度。不能說(shuō)信貸員出事了僅作調(diào)離崗位的處理而不追究其為銀行帶來(lái)巨大損失的責(zé)任，沒(méi)有較高的違規(guī)違法成本，難以有嚴(yán)格的法律法規(guī)的執(zhí)行。
我想，只有做到“有法必依、違法必究、令行禁止、嚴(yán)格管理”，才能保證我們的執(zhí)行力，才能切實(shí)確保我們銀行業(yè)業(yè)界自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。銀行本身是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因此其對(duì)于自身的風(fēng)險(xiǎn)管理就必須更加嚴(yán)格，執(zhí)行不到位，風(fēng)險(xiǎn)管理就無(wú)從談起。
本刊記者：您剛才也提到，此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，源于轉(zhuǎn)型期中國(guó)銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。當(dāng)前，我國(guó)進(jìn)入全面深化改革的關(guān)鍵時(shí)期。面對(duì)經(jīng)濟(jì)放緩、利率市場(chǎng)化全面放開(kāi)、金融脫媒程度日益加深、技術(shù)脫媒引發(fā)行業(yè)變革等一系列新的問(wèn)題和考驗(yàn)，傳統(tǒng)的發(fā)展方式和經(jīng)營(yíng)模式已不再完全適應(yīng)新時(shí)期的形勢(shì)要求，中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。您能否對(duì)此談?wù)勀目捶ǎ?/p>
廖岷：現(xiàn)在我國(guó)整體處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型當(dāng)中，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這些產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控與貸款行為是需要商業(yè)銀行去參與的，這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)銀行業(yè)的支持。
故而，首先，我認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，商業(yè)銀行的一個(gè)重要著力點(diǎn)就是要研究和探索如何合理科學(xué)地對(duì)新興企業(yè)進(jìn)行信貸支持和提供綜合化金融服務(wù)。因?yàn)椴煌趥鹘y(tǒng)行業(yè)，新興企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，基于風(fēng)險(xiǎn)判斷并對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)估定價(jià)是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。
要加強(qiáng)對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的了解，這一點(diǎn)我的體會(huì)比較深。我們對(duì)制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)相對(duì)比較了解，但是對(duì)于諸如高新產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)等新興業(yè)態(tài)卻知之甚少，因而就缺乏對(duì)這些行業(yè)科學(xué)而行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段。
其次，由于新興企業(yè)多采取了有限合伙人制度等新式管理手段，那么，制定行之有效的制度來(lái)合理評(píng)價(jià)有限合伙人投資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，合理安排債權(quán)與股權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，并向其提供授信和商業(yè)貸款，也是商業(yè)銀行必須解決的問(wèn)題。
新興企業(yè)在創(chuàng)業(yè)時(shí)，一般是經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新與科技創(chuàng)新并舉，但結(jié)果往往是科技創(chuàng)新先行而經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新滯后。所以我建議在企業(yè)使用專(zhuān)家以促進(jìn)技術(shù)革新的同時(shí)，也要借助專(zhuān)業(yè)的經(jīng)濟(jì)部門(mén)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新，雙管齊下，確保經(jīng)濟(jì)可行與技術(shù)可行的同時(shí)實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行在其中可以為其做一些前瞻性的工作，如創(chuàng)業(yè)伊始對(duì)其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)計(jì)劃的參謀，對(duì)企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估，在其發(fā)展過(guò)程中的咨詢幫助等。我覺(jué)得這也是銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)角色和業(yè)務(wù)點(diǎn)。
再次，在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，針對(duì)以預(yù)期收益為抵質(zhì)押的貸款方式，銀行必須對(duì)貸款企業(yè)未來(lái)五到十年的現(xiàn)金流有一個(gè)清晰準(zhǔn)確的預(yù)估。商業(yè)銀行可以與企業(yè)簽訂長(zhǎng)期的合作協(xié)議，對(duì)企業(yè)提供服務(wù)，到企業(yè)上市后從中獲得收益。雖然商業(yè)銀行不可以持有股權(quán)，但可以在企業(yè)上市后以其股票作為抵押向企業(yè)提供貸款，這就是我剛才說(shuō)的商業(yè)銀行以企業(yè)預(yù)期收益為抵質(zhì)押進(jìn)行貸款的一種方式。在這種方式下銀行切實(shí)地參與了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也提升了銀行科學(xué)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的能力，更是銀行經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變的生動(dòng)體現(xiàn)。
上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)處置得當(dāng)經(jīng)驗(yàn)可供學(xué)習(xí)借鑒
本刊記者：我們了解到，此次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件中，上海銀監(jiān)局緊緊把握市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)化解原則，匯聚銀行、監(jiān)管部門(mén)、同業(yè)和政府四方的力量，通過(guò)切實(shí)可行的監(jiān)管措施和標(biāo)本兼治的善后工作，使上海銀行業(yè)鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的化解有序進(jìn)行，取得了比較明顯的階段性成果。請(qǐng)您給我們分享一下具體的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。
廖岷：在這次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件的處置過(guò)程中，我的一大體會(huì)是，處理復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)原則明確、抓手有力、措施可行、多管齊下。
由于此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)事件涉及的銀行多、金額大，鋼貿(mào)企業(yè)多、從業(yè)人員多，利益方多、局面復(fù)雜，上海銀監(jiān)局在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，既要考慮銀行的債權(quán)維護(hù)，也要考慮鋼貿(mào)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，還得維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的大局，因此，此次風(fēng)險(xiǎn)處置是對(duì)上海銀監(jiān)局綜合監(jiān)管能力的一次嚴(yán)峻考驗(yàn)。在銀監(jiān)會(huì)的有力領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心下，在上海市委、市政府以及公安、法院等部門(mén)的支持和幫助下，上海銀監(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)處置取得了階段性成效，這也要?dú)w功于上海銀監(jiān)局一線的同志們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的勇于擔(dān)當(dāng)。
在此次上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有完全暴露之前，我局及時(shí)進(jìn)行了前瞻性風(fēng)險(xiǎn)警示；在風(fēng)險(xiǎn)暴露后，緊緊把握市場(chǎng)化的化解原則，嚴(yán)格按照“有保有控、區(qū)別對(duì)待、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)守底線”的風(fēng)險(xiǎn)化解方針，提出了切實(shí)可行的監(jiān)管措施；在處置過(guò)程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)化解過(guò)程不急躁、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不馬虎、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)焦點(diǎn)不回避、對(duì)暫時(shí)得失不計(jì)較，工作耐心細(xì)致、兢兢業(yè)業(yè)，處置措施原則性與靈活性兼?zhèn)洹＿@些因素的匯合才使得上海銀監(jiān)局取得鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)化解的初步成績(jī)。
本刊記者：上海銀監(jiān)局此次在全國(guó)范圍內(nèi)率先對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)做出了預(yù)警，從而揭開(kāi)了全國(guó)鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)處置的序幕?？梢韵胍?jiàn)，您當(dāng)時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警這一抉擇，必然是經(jīng)過(guò)深思熟慮的。您能不能從監(jiān)管者的角度就此談?wù)勀母邢牒腕w會(huì)？
廖岷：對(duì)監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，我的體會(huì)是要加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻預(yù)判能力。因?yàn)榈鹊浇灰滓呀?jīng)完成時(shí)，再去處理風(fēng)險(xiǎn)，其造成的嚴(yán)重后果已經(jīng)難以挽回了。因而要在事情發(fā)生之前未雨綢繆、防微杜漸，將風(fēng)險(xiǎn)拒之門(mén)外，這才是我們監(jiān)管部門(mén)最核心的任務(wù)。而為了做到這一點(diǎn)，監(jiān)管部門(mén)必須從兩個(gè)方面去加強(qiáng)自身建設(shè)。
首先，監(jiān)管部門(mén)必須看到自身的不足，要努力減少國(guó)際上常見(jiàn)的“遺漏風(fēng)險(xiǎn)”或“錯(cuò)判風(fēng)險(xiǎn)”的情況出現(xiàn)，并在解決困難的過(guò)程中摸索出一條適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)規(guī)律的風(fēng)險(xiǎn)管控之路。
其次，單體的風(fēng)險(xiǎn)可以交給其他市場(chǎng)主體，但對(duì)區(qū)域性、系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)作出準(zhǔn)確判斷與預(yù)警是監(jiān)管部門(mén)最核心的任務(wù)，一定需要我們?nèi)ス芾?。因?yàn)槭袌?chǎng)單個(gè)主體容易局限于具體的抵押物等指標(biāo)，很難發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；而作為一名金融監(jiān)管者，必須從系統(tǒng)性全局性而非某一銀行或鋼貿(mào)商個(gè)體的角度對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行把握和監(jiān)管。
例如2011年，我們經(jīng)過(guò)對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的融資現(xiàn)象進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤、調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)鋼貿(mào)授信中普遍存在著動(dòng)產(chǎn)重復(fù)抵質(zhì)押現(xiàn)象，鋼貿(mào)行業(yè)存在嚴(yán)重超融資行為，就此，上海銀監(jiān)局做出了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的決定。作為金融監(jiān)管部門(mén)，我們要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮宏觀判斷、前瞻研究和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要作用。
當(dāng)然，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)前做出預(yù)估對(duì)于監(jiān)管者來(lái)講是一個(gè)挑戰(zhàn)，但是如果沒(méi)有這種前瞻性的預(yù)估，那么就無(wú)法對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。因此我們要勇于進(jìn)取、迎難而上，只有這樣才能真正把風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)造成的損失降到最低。
本刊記者：在市場(chǎng)普遍看好鋼貿(mào)業(yè)的情況下，監(jiān)管部門(mén)對(duì)其做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，容易讓鋼貿(mào)商誤解為在“唱衰”鋼貿(mào)行業(yè)。面對(duì)市場(chǎng)的不理解，作為金融監(jiān)管者，您又是如何妥善應(yīng)對(duì)、確保處置工作的順利進(jìn)行的？
廖岷：如果忽視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的存在，任由市場(chǎng)自發(fā)盲目發(fā)展，有違一名金融監(jiān)管者“守夜人”的職責(zé)；但在市場(chǎng)普遍看好的情況下站出來(lái)發(fā)布預(yù)警、指出風(fēng)險(xiǎn)，則市場(chǎng)一時(shí)可能不理解甚至?xí)?duì)抗。為妥善化解市場(chǎng)的負(fù)面情緒，避免危害社會(huì)和諧和公眾財(cái)產(chǎn)安全的不利事件發(fā)生，前期的充分溝通很有必要。
此時(shí)，溝通就成為了監(jiān)管層傳遞監(jiān)管思路和做法、做好正面宣傳、化解市場(chǎng)負(fù)面情緒、防止危機(jī)爆發(fā)的重要手段。
銀行處在監(jiān)管層和企業(yè)之間，如果金融監(jiān)管者完全不跟企業(yè)溝通的話，監(jiān)管者的想法是很難原汁原味傳達(dá)到企業(yè)當(dāng)中去的。因而，要得到市場(chǎng)的認(rèn)可，不光要面對(duì)銀行，更要放下架子，通過(guò)與各方主體包括企業(yè)多層次的交流溝通，讓企業(yè)明白我們監(jiān)管部門(mén)政策出臺(tái)的初衷，明白系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的隱患和威脅，盡可能地贏得市場(chǎng)各方參與主體對(duì)監(jiān)管工作的理解和支持。
風(fēng)險(xiǎn)處置初期，我接待了大量鋼貿(mào)企業(yè)的來(lái)電來(lái)訪，跟不同層次的鋼貿(mào)企業(yè)都接觸過(guò)。上海有按零庫(kù)存的方式做鋼貿(mào)的企業(yè)，技術(shù)是很先進(jìn)的，也有進(jìn)入行業(yè)較晚、純靠走量、技術(shù)比較粗放的鋼貿(mào)商。有些鋼貿(mào)商對(duì)監(jiān)管政策存有誤解，監(jiān)管者需要耐心解釋“有保有控”的監(jiān)管思路，不搞“一刀切”，對(duì)于認(rèn)真做鋼貿(mào)的誠(chéng)信企業(yè)，會(huì)繼續(xù)給予信貸支持。
同時(shí)，我們亦注重與銀行總行的溝通。一年內(nèi)，上海銀監(jiān)局接待各行總行分管行長(zhǎng)以上負(fù)責(zé)人不下30次，希望銀行正確認(rèn)識(shí)上海鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的整體情況，對(duì)于鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)只能通過(guò)多種方式、多種途徑，以時(shí)間換空間，在2-3年內(nèi)逐步化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
當(dāng)然我們提出的更多是希望各銀行總行能對(duì)上海分行的發(fā)展多做一些政策上的支持和鼓勵(lì)，從而促進(jìn)上海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。上海作為全國(guó)的經(jīng)濟(jì)中心，其分行因其市場(chǎng)影響力而與其他地區(qū)的分行作用不同，在整個(gè)銀行體系轉(zhuǎn)型創(chuàng)新過(guò)程中，上海分行的作用是舉足輕重的。因而上海需要的是創(chuàng)新的壓力而并非做大資產(chǎn)的壓力，我覺(jué)得這一點(diǎn)是需要各大銀行去考慮的。
最后，我們的努力得到各家銀行總行的積極回應(yīng)，各行總行通過(guò)加大授權(quán)、增設(shè)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、核銷(xiāo)和打包轉(zhuǎn)讓等方式，支持在滬分行處置不良，取得明顯成效。
本刊記者：針對(duì)此次鋼貿(mào)風(fēng)控事件造成的損失，上海銀監(jiān)局做出了哪些善后的工作？
廖岷：2012年以來(lái)，為了解決鋼貿(mào)事件造成的損失，我們也做出了一些善后的努力。特別是在鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)工作的后期，我們將關(guān)注點(diǎn)更多地放在了上海銀行業(yè)的反思和改進(jìn)上，系統(tǒng)分析引發(fā)鋼貿(mào)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因，反思并吸取教訓(xùn)，指導(dǎo)銀行業(yè)進(jìn)一步做好信貸管理。
一是查清事實(shí)。要求銀行對(duì)鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的形成進(jìn)行指定內(nèi)審，查清銀行在信貸文化、制度執(zhí)行、信貸全流程管理中存在的問(wèn)題，我局也對(duì)鋼貿(mào)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，全面清查銀行在鋼貿(mào)授信中存在的各種問(wèn)題。
二是嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。要求銀行自己先對(duì)鋼貿(mào)授信中存在的問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)責(zé)，對(duì)于涉及鋼貿(mào)授信責(zé)任的人員在問(wèn)責(zé)完畢之前不得以辭職等為名逃脫責(zé)任，我局將根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)檢查結(jié)果對(duì)銀行涉及鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的人員從嚴(yán)進(jìn)行處罰。
三是改善信貸管理外部環(huán)境。在調(diào)查過(guò)程中，我局發(fā)現(xiàn)缺乏大宗商品現(xiàn)貨質(zhì)押登記的統(tǒng)一平臺(tái)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的無(wú)序管理等是鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)惡化的重要推手，為此，我局專(zhuān)門(mén)會(huì)同上海市金融辦、商委和工商局等部門(mén)建立專(zhuān)題小組，推動(dòng)了鋼材動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記系統(tǒng)的建設(shè)，目前已經(jīng)取得較大進(jìn)展，今后將把這一平臺(tái)推廣到大宗商品領(lǐng)域。同時(shí)，推動(dòng)市工商、商委等部門(mén)加強(qiáng)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)準(zhǔn)入、日常運(yùn)行的監(jiān)督管理，為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控創(chuàng)造一個(gè)較好的外部環(huán)境。
四是及時(shí)總結(jié)銀行在鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)中的教訓(xùn)，目前我局已經(jīng)對(duì)上海銀行業(yè)鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、存在問(wèn)題進(jìn)行較為詳細(xì)的分析，提出了較為可行的監(jiān)管建議。我局還對(duì)鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的啟示進(jìn)行總結(jié)，以使銀行能夠吃一塹、長(zhǎng)一智。
2014年，我局將按照已有工作方案，在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在上海市委、市政府的關(guān)心、支持下，繼續(xù)積極穩(wěn)妥地督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好鋼貿(mào)授信風(fēng)險(xiǎn)的化解處置工作，為全轄銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)創(chuàng)造更好的條件。
構(gòu)建有利于市場(chǎng)發(fā)展的外部環(huán)境
本刊記者：剛才我們主要是從鋼貿(mào)授信本身及參與主體的角度來(lái)談的，但是我們也了解到，此次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)也暴露出行業(yè)產(chǎn)能盲目擴(kuò)張、社會(huì)信用缺失、司法力量薄弱等問(wèn)題，您能否就鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件形成的外部因素談?wù)勀目捶ǎ?/p>
廖岷：這次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事件，除了銀行業(yè)和鋼貿(mào)業(yè)自身的問(wèn)題之外，也暴露出一些地方政府在招商引資中的政策失當(dāng)、法制建設(shè)存在缺陷等問(wèn)題。比如一些地方政府在招商引資中的稅收激勵(lì)政策就存在只注重引資、不注意管理等典型問(wèn)題。正是因?yàn)槲覈?guó)處在轉(zhuǎn)型期，任何行業(yè)的發(fā)展本身都面臨這樣一個(gè)不完善的環(huán)境。因此作為社會(huì)資金配置的最主要力量，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，更應(yīng)該深刻認(rèn)識(shí)到外部環(huán)境的缺陷，并努力去完善自身的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理，從而最大限度地抵御不成熟的環(huán)境所帶來(lái)的影響。而對(duì)于地方政府來(lái)說(shuō)，在市場(chǎng)環(huán)境的建設(shè)和管理上確實(shí)有進(jìn)一步提升的空間，比如在改善信貸管理外部環(huán)境方面，我認(rèn)為政府還是大有可為的。
總之，應(yīng)該從行政、司法和監(jiān)督三方面多管齊下，從而切實(shí)解決銀行信貸業(yè)務(wù)所存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。
本刊記者：要維護(hù)銀行的合法債權(quán)，必須緊密依靠司法力量。能否和我們分享一下，您在處置過(guò)程中對(duì)法制建設(shè)的體會(huì)和感想？
廖岷：具體說(shuō)來(lái)，首先要加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)。而要做到這一點(diǎn)就必須做到三個(gè)“有力”，即對(duì)債權(quán)人權(quán)利的有力保障、對(duì)違規(guī)企業(yè)不法行為的有力懲戒和對(duì)司法資源的有力保障。與新加坡、中國(guó)香港等國(guó)家和地區(qū)相比，我們的法律法規(guī)對(duì)債權(quán)人的保護(hù)是相對(duì)較弱的。在法律的設(shè)置上，銀行作為債權(quán)人很多權(quán)益得不到保護(hù)；面對(duì)提前轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的不法企業(yè)，我們現(xiàn)在或是缺乏相應(yīng)的法律對(duì)其進(jìn)行懲戒，或是難以確保法律的執(zhí)行效果，這也是我們面臨的一大難題；此外，在面對(duì)數(shù)量龐大的民營(yíng)企業(yè)群體時(shí)，我們的基層司法資源顯得捉襟見(jiàn)肘，司法人員忙得焦頭爛額但仍無(wú)法滿足銀行訴訟的需要。因而在司法環(huán)境的建設(shè)上還有很長(zhǎng)的一段路要走。
本刊記者：在整個(gè)鋼貿(mào)事件的處置過(guò)程中，您多次提到行業(yè)協(xié)會(huì)和行業(yè)自律的問(wèn)題，無(wú)論是上海銀行同業(yè)公會(huì)還是上海鋼貿(mào)商會(huì)都在其中扮演著重要角色。在您看來(lái)，行業(yè)協(xié)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)處置中的重要性表現(xiàn)在哪里？
廖岷：市場(chǎng)化的重要特點(diǎn)之一就是政府逐漸將權(quán)力讓渡至社會(huì)力量，由他們組成行業(yè)協(xié)會(huì)并進(jìn)行自我管理和約束，行業(yè)協(xié)會(huì)在其中扮演的是“主導(dǎo)者”和“決策者”的角色，而政府則扮演著“調(diào)節(jié)者”的角色，主要任務(wù)就是通過(guò)調(diào)節(jié)新老成員的關(guān)系從而維持行業(yè)協(xié)會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。畢竟較行政命令而言，同業(yè)的壓力更能促進(jìn)企業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程的發(fā)展。
因此，我們說(shuō)在政府放權(quán)的過(guò)程中，行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用是十分重要的。國(guó)際上有很多成功的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，例如由行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)確立企業(yè)的自律要求并進(jìn)行調(diào)停管理等。只有政府最大限度地把權(quán)限交給市場(chǎng)并發(fā)揮其自主權(quán)，才能促進(jìn)市場(chǎng)化進(jìn)程的穩(wěn)步發(fā)展。
這次鋼貿(mào)事件，我十分感謝鋼貿(mào)商會(huì)在其中起到的作用。因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)群龍無(wú)首的情況下，由商會(huì)牽頭把鋼貿(mào)商組織起來(lái)與我們進(jìn)行了及時(shí)地溝通，避免了事態(tài)的進(jìn)一步惡化和失控；此外，在我們工作最困難的時(shí)候，商會(huì)牽頭搞了誠(chéng)信企業(yè)授勛表彰儀式，那段時(shí)間我正好也在與各個(gè)企業(yè)進(jìn)行溝通，兩者結(jié)合給市場(chǎng)釋放出一個(gè)信號(hào)，即監(jiān)管部門(mén)會(huì)全力以赴地支持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)并積極配合銀行工作的鋼貿(mào)企業(yè)，這就是商會(huì)對(duì)我們構(gòu)建行業(yè)誠(chéng)信體系工作支持的最佳體現(xiàn)。
本刊記者：在此次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)中，正確處理好市場(chǎng)、協(xié)會(huì)和銀行三者關(guān)系，對(duì)平穩(wěn)化解風(fēng)險(xiǎn)起到了很大的幫助作用。對(duì)此您怎么看？
廖岷：鋼材交易是大宗商品貿(mào)易的一大種類(lèi)，建立與完善這一市場(chǎng)的交易秩序，加強(qiáng)這一市場(chǎng)的監(jiān)管，政府有關(guān)職能部門(mén)責(zé)無(wú)旁貸。鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，上海市政府責(zé)成有關(guān)主管部門(mén)要整頓鋼材市場(chǎng)秩序，規(guī)范交易行為，加強(qiáng)對(duì)這一市場(chǎng)的監(jiān)管；上海市鋼材交易商聯(lián)合會(huì)和上海市銀行同業(yè)公會(huì)，在上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)化解過(guò)程中通過(guò)行業(yè)間的協(xié)調(diào)，發(fā)揮了積極的作用；各涉貸銀行在同業(yè)公會(huì)這一平臺(tái)上行動(dòng)一致，有保有壓，穩(wěn)步有序化解風(fēng)險(xiǎn)。上海鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)化解能取得階段性成果，正是市場(chǎng)、協(xié)會(huì)和銀行這三者共同發(fā)揮作用的有效嘗試。