聚焦“十五五”：實(shí)體經(jīng)濟(jì)新目標(biāo)呼喚金融服務(wù)升級(jí)

中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行副行長(zhǎng)全麗萍指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升服務(wù)的“精準(zhǔn)性、適配性與可得性”。她強(qiáng)調(diào)，國(guó)有大行應(yīng)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，打造“全周期陪伴、全鏈條覆蓋”的服務(wù)體系，助力科技型企業(yè)從研發(fā)到壯大的全過(guò)程。

衡水銀行行長(zhǎng)鐔方東從區(qū)域銀行視角提出，中小銀行應(yīng)圍繞“智能化、綠色化、融合化”三大方向調(diào)整信貸與客戶策略，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。他認(rèn)為，“小城商行必須加快自我變革，才能在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)中立足。”

期貨與證券行業(yè)同樣迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。河北省證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、恒銀期貨總經(jīng)理湯志江表示，“十五五”規(guī)劃首次將期貨衍生品寫(xiě)入國(guó)家戰(zhàn)略，期貨行業(yè)應(yīng)通過(guò)“場(chǎng)景化服務(wù)”推動(dòng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)與風(fēng)險(xiǎn)管理功能落地。

另從中介機(jī)構(gòu)服務(wù)角度來(lái)看，財(cái)達(dá)證券資本市場(chǎng)總部總經(jīng)理郝曉姝則指出，券商應(yīng)“早識(shí)別、早介入、早培育”科創(chuàng)與綠色企業(yè)，并通過(guò)多元融資工具與全鏈條服務(wù)支持區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須守住風(fēng)險(xiǎn)底線。全麗萍介紹，建行通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)先行”理念與智能風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早處置。鐔方東強(qiáng)調(diào)，城商行應(yīng)“敬畏風(fēng)險(xiǎn)但不畏懼發(fā)展”，通過(guò)科技賦能與合規(guī)文化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

湯志江從期貨行業(yè)角度指出，風(fēng)險(xiǎn)是累積過(guò)程，應(yīng)通過(guò)“一體化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制”與金融工具協(xié)同，提前化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。郝曉姝則認(rèn)為，券商應(yīng)從“信仰定價(jià)”轉(zhuǎn)向“市場(chǎng)化定價(jià)”，通過(guò)證券化與憑證類產(chǎn)品分散風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)顯性化與市場(chǎng)化處置。

金融“五篇大文章”：創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式落地實(shí)踐

2023年金融工作會(huì)議提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的核心抓手。

建設(shè)銀行全麗萍分享了“五全三化”科技金融服務(wù)體系，包括“科技E貸”“雄安疏解科技貸”等產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)不同成長(zhǎng)階段。在綠色金融方面，建行將綠色信貸認(rèn)定前置至貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，并落地?cái)?shù)字人民幣政府采購(gòu)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)資金全程可追溯。

興業(yè)銀行雄安分行行長(zhǎng)助理馬強(qiáng)介紹了“科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組”機(jī)制與“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，將企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等軟實(shí)力轉(zhuǎn)化為融資硬通貨。在綠色金融領(lǐng)域，興業(yè)推出涵蓋信貸、信托、租賃、基金等全品類產(chǎn)品，并推動(dòng)全集團(tuán)向“綠色轉(zhuǎn)型”。

衡水銀行鐔方東則聚焦區(qū)域特色，推出“優(yōu)企貸”“訂單融資”“排污權(quán)質(zhì)押貸款”等產(chǎn)品，并與人社部門(mén)合作推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，破解小微企業(yè)抵押難題。

當(dāng)前，作為國(guó)家戰(zhàn)略新高地，雄安新區(qū)進(jìn)入“第二個(gè)十年”建設(shè)期，金融機(jī)構(gòu)的角色正從傳統(tǒng)信貸提供者向“產(chǎn)業(yè)賦能者”轉(zhuǎn)變。

全麗萍提出，建行通過(guò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品如“E并通”延伸服務(wù)至上下游中小企業(yè)，并結(jié)合集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)提供“股債貸險(xiǎn)租”綜合服務(wù)。馬強(qiáng)則強(qiáng)調(diào)，興業(yè)銀行通過(guò)“投貸聯(lián)動(dòng)”“政采數(shù)幣貸”等創(chuàng)新工具，為雄安建設(shè)提供中長(zhǎng)期資金與智能合約監(jiān)管支持。

期貨與證券機(jī)構(gòu)也在產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管控中發(fā)揮關(guān)鍵作用。湯志江指出，隨著央企與產(chǎn)業(yè)集群入駐雄安，企業(yè)對(duì)大宗商品價(jià)格波動(dòng)、匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理需求日益增強(qiáng)。他呼吁加強(qiáng)校企合作與科技平臺(tái)建設(shè)，提升期貨服務(wù)的普及性與實(shí)效性。

郝曉姝補(bǔ)充道，證券公司通過(guò)FICC業(yè)務(wù)與衍生品工具，為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖與資產(chǎn)配置方案，助力供應(yīng)鏈穩(wěn)定。