國(guó)家金融監(jiān)督管理總局28日舉行新聞發(fā)布會(huì)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、工商銀行、招商銀行、江蘇銀行、青海省農(nóng)信聯(lián)社介紹各銀行機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神的務(wù)實(shí)舉措。
推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新 發(fā)力科技金融
中央金融工作會(huì)議提出，要把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位。
開(kāi)發(fā)銀行首席業(yè)務(wù)官、業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理劉培勇表示，開(kāi)發(fā)銀行著力推動(dòng)科技與金融深度融合，助力推進(jìn)重大科技基礎(chǔ)設(shè)施布局建設(shè)，服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面，支持5G網(wǎng)絡(luò)和固定寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)。在算力基礎(chǔ)設(shè)施方面，支持全國(guó)一體化算力網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)等“東數(shù)西算”工程項(xiàng)目和人工智能計(jì)算中心建設(shè)。在科學(xué)研究設(shè)施方面，支持合肥綜合性國(guó)家科學(xué)中心、西安科學(xué)園高能級(jí)科技創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)和全國(guó)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)。
“為做好科技金融的大文章，我行將科技金融列為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線(xiàn)方向。”招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮表示，招行以“國(guó)家所想、企業(yè)所需、招行所能”為發(fā)展基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)“千戶(hù)示范、萬(wàn)戶(hù)成長(zhǎng)、十萬(wàn)培育”為發(fā)展目標(biāo)，以“陪伴科技企業(yè)成長(zhǎng)每一步”為核心主張，統(tǒng)籌規(guī)劃了招行科技金融的發(fā)展路徑。
記者了解到，招行在科技金融領(lǐng)域已深耕十多年。截至目前，招行服務(wù)的科技企業(yè)客戶(hù)超13萬(wàn)戶(hù)、專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)服務(wù)覆蓋率達(dá)60%、近三年IPO科技企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達(dá)88.4%、科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別為93.6%和78.1%，科技企業(yè)一般性貸款余額突破4200億元。
搶抓“雙碳”機(jī)遇 布局綠色金融
中央金融工作會(huì)議提出，要把更多金融資源用于促進(jìn)綠色發(fā)展等領(lǐng)域。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要建設(shè)美麗中國(guó)先行區(qū)，打造綠色低碳發(fā)展高地。積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，加快打造綠色低碳供應(yīng)鏈。
劉培勇表示，在綠色金融領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)銀行堅(jiān)持以服務(wù)碳達(dá)峰碳中和為重點(diǎn)，持續(xù)支持能源、交通運(yùn)輸、城鄉(xiāng)建設(shè)、環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。在能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型方面，不斷加大對(duì)清潔能源產(chǎn)業(yè)的支持力度，助力光伏產(chǎn)業(yè)與山水林田湖草沙一體化保護(hù)深度結(jié)合，重點(diǎn)支持以沙漠、戈壁、荒漠為重點(diǎn)的綠色低碳能源基地項(xiàng)目建設(shè)。在低碳交通運(yùn)輸體系方面，重點(diǎn)支持鐵路、公路、水運(yùn)、民航、物流等領(lǐng)域新建項(xiàng)目和存量升級(jí)改造。
工商銀行信貸與投資管理部主要負(fù)責(zé)人李?yuàn)Z表示，工行大力推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，綠色貸款余額穩(wěn)居同業(yè)首位，今年工行的明晟（MSCI）ESG評(píng)級(jí)提升至AA級(jí)，是境內(nèi)首家達(dá)到該評(píng)級(jí)的上市銀行。
“我們堅(jiān)持前瞻布局，有序推動(dòng)金融服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型。”李?yuàn)Z表示，在投融資方面，工行大力支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，將企業(yè)技術(shù)、環(huán)保、能耗等指標(biāo)嵌入客戶(hù)及項(xiàng)目選擇標(biāo)準(zhǔn)，從考核、授權(quán)、定價(jià)、規(guī)模、資本等方面，配套差異化政策。
此外，工行持續(xù)加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)品、全鏈條支持綠色發(fā)展。境外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券199億美元，境內(nèi)累計(jì)發(fā)行800億元人民幣綠色金融債券，綠色投融資各項(xiàng)主要指標(biāo)均保持市場(chǎng)領(lǐng)先，并取得多個(gè)“首發(fā)”“首批”創(chuàng)新成果。
立足支農(nóng)支小 深耕普惠金融
中央金融工作會(huì)議提出，把更多金融資源用于中小微企業(yè)。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)普惠小微的支持力度，堅(jiān)持不懈抓好“三農(nóng)”工作。
江蘇銀行黨委委員、副行長(zhǎng)羅鋒表示，該行深入踐行普惠金融理念，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平，推動(dòng)小微金融增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本。截至目前，該行小微企業(yè)貸款超6200億元，列城商行首位，普惠小微貸款近1700億元，居城商行前列。
“我行集聚‘好資源’，提升金融覆蓋面。”羅鋒表示，江蘇銀行聚焦產(chǎn)業(yè)鏈條，圍繞江蘇?。?650"產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，打造＂兩強(qiáng)一新＂產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)體系。聚焦園區(qū)商會(huì)，首創(chuàng)＂園融智慧＂"行行出狀元＂數(shù)字服務(wù)，接入省級(jí)以上園區(qū)12個(gè)，入駐商會(huì)協(xié)會(huì)31家，服務(wù)小微企業(yè)超2萬(wàn)戶(hù)。聚焦微型客群，推廣＂蘇易融＂平臺(tái)，創(chuàng)新＂微e融＂產(chǎn)品，重點(diǎn)服務(wù)融資需求100萬(wàn)元以下的微型企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，服務(wù)企業(yè)超6萬(wàn)戶(hù)，信用類(lèi)貸款占比超80%。
此外，江蘇銀行進(jìn)一步創(chuàng)新＂好服務(wù)＂，提升供給適配性；落實(shí)＂好政策＂，提升企業(yè)獲得感。今年以來(lái)，該行投放紓困專(zhuān)項(xiàng)貸款44.3億元，為企業(yè)節(jié)約成本4400萬(wàn)元；新發(fā)放普惠小微貸款利率持續(xù)下降；今年為超10萬(wàn)家企業(yè)減免支付手續(xù)費(fèi)1500萬(wàn)元。
青海省農(nóng)信聯(lián)社黨委委員、副主任桑任庚表示，青海農(nóng)信系統(tǒng)堅(jiān)持立足縣域、走特色化經(jīng)營(yíng)道路，深耕主責(zé)主業(yè)、強(qiáng)化支農(nóng)支小的力度。
一是構(gòu)建了體系化的農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，設(shè)立了358個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，3028個(gè)村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)，近4000個(gè)“雙基聯(lián)動(dòng)”合作辦公室。二是打造了特色化的“三農(nóng)”金融產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出“牦牛貸”“拉面貸”“三牲（活畜）貸”等產(chǎn)品，2023年投放涉農(nóng)貸款435億元，涉農(nóng)貸款余額占比達(dá)80.35%。三是全力支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。“十四五”以來(lái)，累計(jì)投放鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款1800億元，完成“十四五”目標(biāo)的60%。全力滿(mǎn)足脫貧人口小額信貸需求，做到應(yīng)貸盡貸。四是深入推進(jìn)信用體系建設(shè)，目前已評(píng)定的信用戶(hù)覆蓋率達(dá)到76%，信用村的覆蓋率達(dá)到83%，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋率是86%，信用縣的覆蓋率是64%。五是充分發(fā)揮“雙基聯(lián)動(dòng)”機(jī)制的優(yōu)勢(shì)。六是投入近200萬(wàn)元搭建村集體的“三資”管理數(shù)字平臺(tái)，村集體經(jīng)濟(jì)的資金、資產(chǎn)、資源實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上化的管理。
瞄準(zhǔn)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)” 服務(wù)養(yǎng)老金融
在當(dāng)前人口老齡化趨勢(shì)下，滿(mǎn)足老年人美好生活需要的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮蟆男枨蠖丝?，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正當(dāng)其時(shí)、適逢其勢(shì)；從供給端看，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)蘊(yùn)藏?zé)o限潛能、前景廣闊。
記者從新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，工商銀行持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)適老化改造，針對(duì)性打造養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的產(chǎn)品服務(wù)體系和場(chǎng)景生態(tài)，豐富養(yǎng)老金融供給，促進(jìn)健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
招行整合多牌照資源，提供覆蓋養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“全版圖”服務(wù)。充分發(fā)揮銀行、基金、理財(cái)、壽險(xiǎn)等多牌照優(yōu)勢(shì)，打造養(yǎng)老金受托、賬管、資管、理財(cái)、個(gè)人賬戶(hù)、托管等綜合服務(wù)，構(gòu)建覆蓋B端、C端的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)體系和產(chǎn)品體系，提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效。截至11月末，招行受托管理企業(yè)年金、職業(yè)年金規(guī)模合計(jì)2045億元，開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)503萬(wàn)個(gè)。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型 夯實(shí)數(shù)字金融
當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在逐步成為我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，數(shù)字金融是以金融力量打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)閉環(huán)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、促進(jìn)數(shù)據(jù)要素價(jià)值轉(zhuǎn)換的重要力量。
在羅鋒看來(lái)，數(shù)字金融是更廣泛的金融服務(wù)，是原有互聯(lián)網(wǎng)金融+移動(dòng)支付與現(xiàn)代數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作結(jié)合演進(jìn)而來(lái)的新概念，是運(yùn)用技術(shù)和數(shù)據(jù)推動(dòng)銀行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為客戶(hù)提供基于“產(chǎn)品-渠道-場(chǎng)景”創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
據(jù)介紹，江蘇銀行主要從強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)、強(qiáng)化客戶(hù)數(shù)字服務(wù)、強(qiáng)化自身數(shù)智轉(zhuǎn)型三個(gè)方面打造數(shù)字金融服務(wù)能力，未來(lái)將在三個(gè)方面重點(diǎn)發(fā)力。
一是數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值再釋放，聚焦數(shù)據(jù)流通的對(duì)外賦能，聚焦數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)字協(xié)同運(yùn)營(yíng)能力，為政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。二是金融科技創(chuàng)新再突破，推動(dòng)隱私計(jì)算、生成式人工智能大模型、數(shù)字員工等新興技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用，引領(lǐng)業(yè)務(wù)模式變革。三是數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)再創(chuàng)新，一方面實(shí)現(xiàn)金融資源配置更精準(zhǔn)，為薄弱產(chǎn)業(yè)解決金融服務(wù)難題，另一方面聚焦長(zhǎng)尾客戶(hù)提升服務(wù)人民的金融能力。