回顧鋼貿(mào)商信貸風(fēng)波，銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管、聯(lián)保聯(lián)貸、廠商銀三方合作等融資模式被看作是產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根源。其實(shí)，這些融資模式從方案設(shè)計(jì)到具體操作流程都是合理的，不失為物流倉(cāng)儲(chǔ)融資的一種創(chuàng)新，曾為中小鋼貿(mào)企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題。例如，聯(lián)保聯(lián)貸融資模式以鋼貿(mào)商的信用為保證，由鋼貿(mào)企業(yè)間互保、聯(lián)保，由銀行認(rèn)可的第三方擔(dān)保公司為鋼貿(mào)企業(yè)融資作擔(dān)保。在具體操作流程上，該模式要求鋼貿(mào)企業(yè)必須以資產(chǎn)入股，成為銀行認(rèn)可的第三方擔(dān)保公司的股東才有貸款資格；需要貸款時(shí)，必須以自有或第三人合法擁有的存貨交付銀行作抵押，并交付保證金；由5個(gè)資產(chǎn)相當(dāng)?shù)匿撡Q(mào)企業(yè)結(jié)成聯(lián)保小組，向銀行提出貸款授信，并且各自均對(duì)聯(lián)保小組成員的貸款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；由擔(dān)保公司大股東組成的監(jiān)事會(huì)集體進(jìn)行審核，由鋼材市場(chǎng)（擔(dān)保公司最大股東）和擔(dān)保公司理事會(huì)共同為鋼貿(mào)企業(yè)融資作擔(dān)保，最后由銀行核準(zhǔn)放貸。這種融資模式通過(guò)貨物抵押、互保、聯(lián)保、擔(dān)保公司、鋼材市場(chǎng)和銀行層層設(shè)防，應(yīng)該說(shuō)“籬笆”已經(jīng)扎得很緊了，即使個(gè)別鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了還貸風(fēng)險(xiǎn)，也能通過(guò)互保、聯(lián)保平穩(wěn)地解決問(wèn)題。然而，這一系列周密的設(shè)計(jì)，在鋼貿(mào)行業(yè)社會(huì)信用體系缺失的情況下，便無(wú)力阻擋風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)。
據(jù)了解，系統(tǒng)性融資風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的關(guān)鍵，在于有的鋼貿(mào)企業(yè)信用嚴(yán)重缺失，具體表現(xiàn)在個(gè)別鋼貿(mào)商繞過(guò)了債權(quán)人（銀行）和第三方監(jiān)管公司，與倉(cāng)儲(chǔ)公司串通，出具無(wú)實(shí)物的倉(cāng)單或入庫(kù)憑證向銀行騙貸，或者偽造出入庫(kù)登記單，在未經(jīng)銀行同意的情況下，擅自提取處理質(zhì)押物，使銀行的抵押權(quán)落空。還有一些借款人用同一質(zhì)押物在多家銀行借款，“一女多嫁”，而倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)為了獲得更多的業(yè)務(wù)，對(duì)此視而不見(jiàn)。這種亂象在一定的條件下逐漸蔓延，從個(gè)別現(xiàn)象演變成整個(gè)鋼貿(mào)行業(yè)的社會(huì)信用體系缺失。再加上在前幾年流動(dòng)性寬松的大環(huán)境下，鋼貿(mào)行業(yè)出現(xiàn)了一股“投資熱”，大大小小的鋼貿(mào)企業(yè)擋不住“一夜暴富”的誘惑，紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)資本市場(chǎng)。但是，隨著鋼材需求放緩和銀行收緊銀根，鋼貿(mào)商的資金鏈條吃緊，成為爆發(fā)系統(tǒng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)的“導(dǎo)火索”。
因此，如果沒(méi)有信用作保證，即使融資模式設(shè)計(jì)得再合理、操作流程再嚴(yán)密，融資風(fēng)險(xiǎn)依然難以避免。面對(duì)當(dāng)前的信用困境，鋼貿(mào)業(yè)重建社會(huì)信用體系刻不容緩。由于重建社會(huì)信用體系是一個(gè)系統(tǒng)工程，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前亟待解決以下幾個(gè)問(wèn)題：
首先，實(shí)現(xiàn)信用信息的共享和公示，讓守信和失信者均能及時(shí)亮相。這要從解決信息的流動(dòng)不暢、信息不對(duì)稱等問(wèn)題入手，涉及到工商、稅務(wù)、銀行、海關(guān)、司法等政府職能部門。相關(guān)部門要盡快建立統(tǒng)一的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，將大量零散、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管信息通過(guò)匯總、統(tǒng)計(jì)、管理等信息檢索系統(tǒng)，與企業(yè)共享，建立起企業(yè)誠(chéng)信信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。
其次，建立企業(yè)守信激勵(lì)、失信懲罰的機(jī)制。目前，虛假倉(cāng)單、偽造出入庫(kù)登記憑證、重復(fù)質(zhì)押等欺詐行為，以及合同毀約、債務(wù)逃廢等不守信用的現(xiàn)象之所以時(shí)有發(fā)生，與失信成本過(guò)低不無(wú)關(guān)系。要建立公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，構(gòu)建獎(jiǎng)懲分明的體制機(jī)制很有必要，從而讓失信者寸步難行，讓守信者一路暢通。
再次，提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的商業(yè)道德素質(zhì)，積極推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)。只有在全行業(yè)樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信、守法經(jīng)營(yíng)的風(fēng)氣，保護(hù)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，抵制和嚴(yán)厲打擊違反誠(chéng)信原則和不按市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則辦事的行為，全行業(yè)整體的信用程度才會(huì)提高。只有講誠(chéng)信成為大多數(shù)鋼貿(mào)企業(yè)的自覺(jué)行動(dòng)，鋼貿(mào)市場(chǎng)才能真正走上規(guī)范、有序、健康發(fā)展的軌道。