政策紅利釋放
信貸投放“量增價減”
今年以來，金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)布多項政策，并創(chuàng)新推出了“普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃”兩大直達實體政策工具，在做好新冠肺炎疫情防控的同時，促進經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展。與此同時，多地也根據(jù)自身經(jīng)濟特點因地制宜制定政策，著力優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境。
人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝介紹，人民銀行上?？偛块_展上海金融創(chuàng)新科技監(jiān)管試點，重點破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，第一批8個項目已經(jīng)落地；在外貿(mào)領(lǐng)域，深化“信保+擔(dān)保+銀行”的融資模式；在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面，推動應(yīng)收賬款融資平臺和上海票據(jù)交易所的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺應(yīng)用。此外，擴大直接融資，特別是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債發(fā)行也取得了很好的成效。
人民銀行濟南分行行長周逢民表示，山東省強化財政金融政策協(xié)同配合，在山東省整合設(shè)立了20億元的省級中小微企業(yè)貸款增信分險專項資金，同時對支持新舊動能轉(zhuǎn)換效果好的金融創(chuàng)新產(chǎn)品、支持企業(yè)債券融資力度大的金融機構(gòu)和中介機構(gòu)給予專項獎勵。在融資擔(dān)保體系方面，推動出臺了15項具體措施。在信息共享體系方面，實現(xiàn)了政府部門11個領(lǐng)域、41類信息數(shù)據(jù)的共享查詢。
人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷表示，江西省加強金融、財政、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同。例如，南昌中心支行積極加大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具運用，截至10月末，已辦理民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)382億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)、信用貸款支持計劃等也正積極有效地開展。
伴隨政策“紅包”密集落地，多地貸款利率水平持續(xù)下行，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，截至10月末江西省人民幣貸款加權(quán)利率為5.79%，同比下降79個基點。山東省普惠小微貸款同比增長39.1%，同比提高12.6個百分點，遠遠高于各項貸款增速，10月發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.67%，同比下降94個基點。上海市中長期制造業(yè)貸款增速提高，前9個月達到30%，企業(yè)融資成本大幅度下降，企業(yè)貸款利率平均下降50至60個基點。
聚焦民營小微企業(yè)融資難題
如何解決民營企業(yè)和中小微企業(yè)融資難、融資貴問題一直是市場關(guān)注焦點。據(jù)與會的央行及機構(gòu)人士介紹，當(dāng)前在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，金融創(chuàng)新正在全面推進，聚焦民營、中小微企業(yè)等重點領(lǐng)域，全方位暢通融資渠道。
“保市場主體的重點就是保小微企業(yè)，我們在總行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的基礎(chǔ)上，出臺了‘上海金融18條’的工具箱，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行主動作為，重點在于小微企業(yè)的信用貸款。”金鵬輝表示，在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，人民銀行上海總部建立賬戶服務(wù)綠色通道，推動動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點，優(yōu)化征信查詢服務(wù)，減免征信服務(wù)收費，今年1至10月減免了征信服務(wù)相關(guān)費用近2000萬。
民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷表示，民生銀行根據(jù)用戶行為與偏好進行分類、分層，提供符合客戶真實需求與風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，包括信用、保證擔(dān)保以及抵押擔(dān)保等產(chǎn)品。抵押擔(dān)保方面，也著力擴大抵押品范圍，從標準房產(chǎn)住宅擴展到知識產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新押品領(lǐng)域。
“另外，我們在下調(diào)貸款利率、減免費用的同時，創(chuàng)新推出可用于抵扣貸款利息和結(jié)算手續(xù)費的‘小微紅包’，回饋客戶、降低客戶融資成本。”她表示。
針對小微企業(yè)普遍反映“首貸難”問題，周逢民介紹，山東省啟動了“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”，對成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務(wù)方案，組織金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產(chǎn)品，支持小微企業(yè)良性發(fā)展。
金融機構(gòu)對于首貸方面創(chuàng)新服務(wù)力度也明顯加大。據(jù)了解，工行一方面與政府部門、電商平臺、龍頭企業(yè)合作，批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，破解信息不對稱難題。另一方面，與融資擔(dān)保公司、保險公司等機構(gòu)合作，探索風(fēng)險共擔(dān)機制，豐富業(yè)務(wù)辦理模式，將更多“首貸戶”納入融資支持范圍。此外，工行今年還開展了“萬家小微成長計劃”等活動，提供“送上門”的“首貸”服務(wù)。截至9月末，工行累計為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。
金融科技助力融資渠道拓寬
值得注意的是，在更好暢通企業(yè)融資渠道方面，今年以來金融科技發(fā)揮了重要作用，線上信貸產(chǎn)品加速創(chuàng)新，極大緩解了企業(yè)融資困境。
據(jù)工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲介紹，工行運用大數(shù)據(jù)，豐富線上信用類貸款——“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品體系，有效覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營各個環(huán)節(jié)。截至9月末，“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品已為100余萬戶小微企業(yè)主動提供信用類授信超8500億元，貸款余額超1000億元。
依托金融科技，企業(yè)貸款流程效率和可得性大幅提升。周伯婷表示，民生銀行拓展線上信用貸款“納稅網(wǎng)樂貸”、供應(yīng)鏈上“信融e”等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)；大力推進抵押貸款“一站式”辦理；全面推廣小微貸款移動作業(yè)，實現(xiàn)小微貸款受理、審批以及支用的全流程電子化，今年以來電子化渠道受理業(yè)務(wù)超過4萬筆，辦貸效率較傳統(tǒng)方式提高40%，滿足客戶隨時隨地、靈活支用、便捷還款的需要。