從規(guī)模速度，到質(zhì)量效率，對比“十三五”前后 ，我們欣慰地發(fā)現(xiàn)，中國金融業(yè)不僅在過去五年間實現(xiàn)了大發(fā)展，而且具有了更強的適應(yīng)性、競爭力、普惠性，在金融科技、普惠金融、綠色金融等方面貢獻(xiàn)了更多中國智慧，提供了更多中國方案。

科技驅(qū)動金融創(chuàng)新 提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率

從過去主要服務(wù)20%的客戶到如今服務(wù)80%的長尾人群，從以資金為中心到以人為中心，從標(biāo)準(zhǔn)化到更加個性化、智能化、場景化的金融服務(wù)，技術(shù)賦能下的新金融業(yè)態(tài)正呈現(xiàn)出嶄新的面貌。

縱觀金融業(yè)發(fā)展，幾乎全程都伴隨著對新技術(shù)的吸納。在“十三五”期間，技術(shù)與金融的深度融合取得了多領(lǐng)域的突破。例如，移動支付的快速發(fā)展惠及了百姓日常生活的方方面面。信息技術(shù)的出現(xiàn)重構(gòu)了現(xiàn)代金融業(yè)，中國迅速發(fā)展的移動支付就是一個典型例證。

央行發(fā)布的《2020年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，二季度， 移動支付業(yè)務(wù)301.41億筆， 金額106.17萬億元，同比分別增長26.99%和33.61%。而艾媒咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國移動支付用戶規(guī)模為7.33億人，隨著技術(shù)與市場的成熟化發(fā)展，移動支付覆蓋場景將更加廣泛，用戶規(guī)模也有望持續(xù)上升，預(yù)計2020年用戶規(guī)模將達(dá)7.9億人。

除了移動支付帶來的便利，信息技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)的結(jié)合還極大扭轉(zhuǎn)了信息不對稱所帶來的高成本、高風(fēng)險。國務(wù)院參事室金融研究中心研究員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示：“金融科技的發(fā)展可有效降低信息連接、信息獲取和信息計算的成本，提高客戶服務(wù)和企業(yè)運營的效率，從而推動普惠金融的發(fā)展。‘十三五’期間，以數(shù)字技術(shù)為重要工具的金融科技，在降低金融服務(wù)的成本、擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和深化金融服務(wù)的滲透率三個方面體現(xiàn)出了顯著優(yōu)勢，未來將通過與普惠金融的深度融合，推動普惠金融進(jìn)一步向數(shù)字普惠金融發(fā)展。”

金融“活水”滋潤實體經(jīng)濟(jì)

解決長尾人群的金融服務(wù)和中小企業(yè)的融資難、融資貴問題，一直是過去幾年來的政策焦點。當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)和全面建成小康社會的關(guān)鍵時期，普惠金融政策對民營、小微企業(yè)的資金支持力度不但沒有減少，反而在不斷增強。綜合來看，在多方共同努力下，民營企業(yè)和中小微企業(yè)融資呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”的良好趨勢，支持民營企業(yè)和中小微企業(yè)發(fā)展帶動了更多就業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年8月末，普惠小微貸款余額14萬億元，同比增長28.4%，連續(xù)6個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來新高，支持小微經(jīng)營主體3062萬戶。2020年8月，新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率5.14%，較2019年12月下降0.8個百分點。

上述成績離不開政策的引導(dǎo)。過去幾年里，人民銀行加大貨幣信貸政策支持力度，引導(dǎo)更多金融資源流向民營小微企業(yè)。例如，構(gòu)建“三檔兩優(yōu)”的存款準(zhǔn)備金政策新框架，強化定向調(diào)控和精準(zhǔn)滴灌，2018年以來，累計增加再貸款再貼現(xiàn)額度近2萬億元，分別下調(diào)再貸款再貼現(xiàn)利率1個和0.25個百分點。

為了更好應(yīng)對今年以來的疫情沖擊，人民銀行創(chuàng)設(shè)了支持企業(yè)延期還款和擴(kuò)大信用貸款兩項直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，全力以赴保市場主體。2020年3月至8月，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放普惠小微信用貸款1.89萬億元，比上年同期多發(fā)放6279億元。

與此同時，金融精準(zhǔn)扶貧也在助力脫貧攻堅中發(fā)揮了重要作用。截至2020年6月末，全國貧困人口及已脫貧人口貸款余額7429億元，惠及人數(shù)達(dá)2006萬。

綠色金融守護(hù)綠水青山

今年是習(xí)近平總書記“綠水青山就是金山銀山”理念提出15周年。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視綠色發(fā)展。發(fā)展綠色金融，是實現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。

“十三五”期間，在“綠水青山就是金山銀山”理念引領(lǐng)下，我國綠色金融基礎(chǔ)性制度體系日臻完善，綠色金融市場發(fā)展成就斐然。2016年，黨中央、國務(wù)院批準(zhǔn)人民銀行牽頭制定發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，我國成為全球首個由中央政府推動構(gòu)建綠色金融體系的國家。當(dāng)前，中國的綠色信貸規(guī)模存量世界第一，本外幣綠色貸款余額已超過11萬億元，綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元，排在世界第二位。

制度與標(biāo)準(zhǔn)的完善，為綠色金融的可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。中國人民銀行研究局局長王信在此前發(fā)言中表示，近年來，中國綠色金融基礎(chǔ)性制度體系日臻完善。他將其總結(jié)為四個支柱：第一是綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)；第二是綠色金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；第三是綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新體系；第四是綠色金融發(fā)展的激勵約束機(jī)制。“我相信，隨著綠色債券項目的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步和國際趨同，中國綠色金融產(chǎn)品會得到進(jìn)一步發(fā)展。”

上述標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，既有自上而下的政策引導(dǎo)，也有自下而上的區(qū)域試點探索。區(qū)域綠色金融標(biāo)準(zhǔn)逐漸建立與完善，正是中國綠色金融發(fā)展的亮點之一。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、華福證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，6省9地的綠色金融改革試驗區(qū)在這幾年大力發(fā)展綠色金融，不斷出臺地方綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。目前，綠色金融改革試驗區(qū)中的湖州、衢州、廣東花都區(qū)、贛江新區(qū)、貴安新區(qū)等在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制度建設(shè)上均取得了較大進(jìn)展。另外，金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新也在不斷增加。

未來，綠色金融將有更大的作為空間。9月22日，國家主席習(xí)近平在第七十五屆聯(lián)合國大會一般性辯論上發(fā)表重要講話時宣布了碳中和目標(biāo)，表示中國將提高國家自主貢獻(xiàn)力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。這一目標(biāo)為中國綠色發(fā)展提出了目標(biāo)、指出了方向。

業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計，在制定“十四五”規(guī)劃時，將強化各項復(fù)蘇政策的綠色因素，就綠色發(fā)展和應(yīng)對氣候變化未來的路徑作出系統(tǒng)性安排。