為對(duì)沖疫情影響，人民銀行先后推出3000億元疫情防控專(zhuān)項(xiàng)再貸款、1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)等，優(yōu)先支持疫情防控重點(diǎn)醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的中小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)等。與此同時(shí)，央行通過(guò)降準(zhǔn)、加大公開(kāi)市場(chǎng)操作力度等方式，加大流動(dòng)性投放，引導(dǎo)貸款利率下行。

貨幣政策傳導(dǎo)效果如何？這些已經(jīng)或即將注入的低成本資金“直達(dá)性”如何？帶著以上問(wèn)題，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前采訪了多家商業(yè)銀行。

用好專(zhuān)項(xiàng)再貸款 確保資金用在“刀刃上”

1月31日，人民銀行下發(fā)《關(guān)于發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)再貸款支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2020〕28號(hào))，明確人民銀行設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)再貸款資金，向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持金融機(jī)構(gòu)向參與防疫的重點(diǎn)醫(yī)用物資和生活物資生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷(xiāo)售的重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率信貸支持，全力保障防疫企業(yè)資金需求，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。專(zhuān)項(xiàng)再貸款額度共3000億元。

“收到28號(hào)文后僅4個(gè)工作日，我行即向卡尤迪生物科技(北京)有限公司發(fā)放首筆再貸款500萬(wàn)元，用于病毒檢測(cè)儀器、檢測(cè)試劑盒等醫(yī)用物品生產(chǎn)。”北京銀行首席財(cái)務(wù)官助理、資產(chǎn)負(fù)債部總經(jīng)理曹卓說(shuō)。

據(jù)他介紹，截至4月末，北京銀行向北京地區(qū)名單內(nèi)97戶企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款52.0億元，其中，向人行報(bào)備申請(qǐng)專(zhuān)項(xiàng)再貸款企業(yè)92戶，貸款總額為35.8億元。曹卓說(shuō)，平均每戶獲得優(yōu)惠貸款金額不超過(guò)4000萬(wàn)元，加權(quán)平均利率2.61%，確保資金用到“刀刃上”，充分實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌、專(zhuān)項(xiàng)支撐的政策初衷。

京客隆集團(tuán)是北京市朝陽(yáng)區(qū)國(guó)資企業(yè)，為了全力保障百姓“菜籃子”不受疫情影響，京客隆生鮮食品配送中心嚴(yán)格檢疫檢查，24小時(shí)不間斷配送集團(tuán)旗下近200家門(mén)店以及線上銷(xiāo)售渠道，確保百姓吃上有保障的放心果蔬。記者從北京農(nóng)商銀行獲悉，在得知京客隆集團(tuán)承擔(dān)了防控疫情保障民生物資供應(yīng)的任務(wù)后，該行迅速為該企業(yè)開(kāi)通綠色審批通道，全面做好精準(zhǔn)金融服務(wù)對(duì)接，僅用1天時(shí)間就完成了業(yè)務(wù)的申報(bào)、審批、放款工作，及時(shí)為京客隆集團(tuán)發(fā)放1.5億元的優(yōu)惠利率專(zhuān)項(xiàng)貸款，在疫情防控的關(guān)鍵時(shí)期，為保障首都百姓的一日三餐提供了有利支持。

據(jù)中國(guó)工商銀行北京市分行副行長(zhǎng)張展介紹，疫情發(fā)生后，工行北分立即成立分行疫情防控重點(diǎn)企業(yè)信貸支持工作專(zhuān)項(xiàng)小組，由分行一把手任組長(zhǎng)，統(tǒng)籌加強(qiáng)信貸支持疫情防控工作，充分用好人行3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款政策，主動(dòng)對(duì)接防控重點(diǎn)名單企業(yè)，采用梯次化名單制管理，累計(jì)審批防疫相關(guān)貸款160億元，發(fā)放96億元，其中專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠貸款80億元。

值得注意的是，為確保政策性資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人民銀行等部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)督管理，防止資金“跑冒滴漏”。“對(duì)于優(yōu)惠利率專(zhuān)項(xiàng)貸款，我們都逐筆審批，確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域，確保貸款情況真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)。”北京銀行公司銀行部副總經(jīng)理賀凌表示。

支小政策發(fā)力 普惠金融攻堅(jiān)“最后一公里”

在前期已經(jīng)設(shè)立3000億元疫情防控專(zhuān)項(xiàng)再貸款的基礎(chǔ)上，央行后又增加再貸款再貼現(xiàn)專(zhuān)用額度1.5萬(wàn)億元，加大對(duì)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)、脫貧攻堅(jiān)、春耕備耕、禽畜養(yǎng)殖等領(lǐng)域的金融支持力度，并向受疫情影響較大的旅游娛樂(lè)、住宿餐飲、交通運(yùn)輸行業(yè)的小微企業(yè)提供普惠性融資支持。

“專(zhuān)用額度政策設(shè)計(jì)是市場(chǎng)化的普惠金融機(jī)制，兼顧了降低企業(yè)融資成本和中小銀行的保本運(yùn)營(yíng)，對(duì)銀企雙方都是可持續(xù)的。”易綱表示。

據(jù)曹卓介紹，北京銀行投放支小再貸款平均利率為4.29%，較北京地區(qū)普惠貸款平均低89個(gè)基點(diǎn)。操作再貼現(xiàn)平均利率為3.00%，較同檔次貼現(xiàn)利率低30個(gè)基點(diǎn)。兩項(xiàng)合計(jì)，預(yù)計(jì)全年為客戶節(jié)約5200萬(wàn)元利息支出，平均每戶3萬(wàn)元。同時(shí)，北京銀行主動(dòng)承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)評(píng)估、保險(xiǎn)、公證、抵押登記等費(fèi)用，為客戶減費(fèi)約130萬(wàn)元。

張展表示，今年前4個(gè)月工行北分投放普惠貸款近127億元，較去年同期多投放近36%，普惠貸款余額同比增長(zhǎng)43%。“同時(shí)，我行堅(jiān)持多種方式積極走訪零信貸企業(yè)，截至目前，累計(jì)走訪3068戶企業(yè)，預(yù)計(jì)可貸款企業(yè)300余戶。”她說(shuō)。此外，工行北分在企業(yè)最困難的時(shí)候“搭把手、拉一把”，大幅增加小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，為受疫情影響的住宿餐飲、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)辦理續(xù)貸、展期728戶、1327筆，金額達(dá)14.23億元。

引資金成本下行 銀行讓利實(shí)體更有底氣

“總量上，我們通過(guò)3次降準(zhǔn)、加大公開(kāi)市場(chǎng)操作力度、增加再貸款再貼現(xiàn)等，超預(yù)期投放流動(dòng)性。價(jià)格上，我們引導(dǎo)公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作利率、中期借貸便利(MLF)利率、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)分別下行，并啟動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，推動(dòng)降低存量貸款利率。”易綱表示。

央行靈活適度的貨幣政策確保了市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，也讓銀行讓利實(shí)體更有底氣。

曹卓表示，央行的貨幣政策操作及時(shí)、迅速、有力，流動(dòng)性合理充裕，市場(chǎng)利率大幅下行。“我行累計(jì)申請(qǐng)并獲得公開(kāi)市場(chǎng)資金290億元。在覆蓋了我行資金缺口的情況下，還通過(guò)從大行融入，再向貨幣市場(chǎng)中的中小銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)累計(jì)融出資金623億元。”他還說(shuō)，北京銀行符合第一檔普惠金融定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)；4月續(xù)作110億TMLF，為支持貸款投放提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。

張展也表示，央行營(yíng)造了較為寬松的流動(dòng)性環(huán)境，再貸款再貼現(xiàn)等政策也為銀行提供了低成本資金。銀行籌資成本下降，就有足夠的底氣進(jìn)一步讓利實(shí)體。“銀行與貸款企業(yè)是共生共榮的關(guān)系，我們也主動(dòng)讓利民營(yíng)及制造業(yè)企業(yè)。截至4月末，我行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款利率較去年同期下降50個(gè)基點(diǎn)，為民營(yíng)企業(yè)節(jié)省融資成本超過(guò)1.1億元；新發(fā)放制造業(yè)企業(yè)貸款平均利率較去年同期下降46個(gè)基點(diǎn)，為制造業(yè)企業(yè)節(jié)省融資成本超過(guò)1.3億元，目前，我行已累計(jì)為民營(yíng)及制造業(yè)企業(yè)節(jié)省融資成本近2.5億元。”她說(shuō)。(經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng))